北上广等上调缴存上限 7月以来约50城加大公积金购房支持力度

日前，四川省住房和城乡建设厅发文指出，要大力支持缴存人使用住房公积金解决住房问题。8月12日，成都住房公积金管理中心发布新政，明确在成都购买新建商品住房的住房公积金缴存人，可以提取本人及其配偶名下住房公积金付首付，有效减轻缴存人购房资金支付压力，新政从9月15日起实施。

加大公积金购房支持力度是现阶段各地公积金政策关注的焦点。近期很多城市启动了2024年住房公积金缴存标准调整的工作，以GDP前10城市为例，北京、上海、广州、重庆、苏州、成都、杭州这7个城市均公开发文，上调公积金缴存基数和月缴存上限，武汉也公布了新的缴存标准，继续拓展缴存人使用公积金、获取公积金贷款的空间。

另外，“517”房贷新政推进以来，重点城市持续加大公积金对居民购房的政策支持力度，成都、杭州、广州、南京、武汉、昆明、贵阳、沈阳等都有相关举措推出，包括可提取公积金付首付、提高公积金贷款额度上限、降低公积金贷款最低首付比例、优化公积金贷款家庭住房套数认定标准等，进一步降低居民购房成本。

在受访专家看来，未来公积金对居民购房的支持力度有望继续加大。除了前述政策之外，公积金支持住房“以旧换新”、放宽公积金异地互认范围等也是政策可以探索和拓展的方向。

上调公积金缴存上限

近期多地发文调整公积金缴存基数和月缴存上限。以GDP前10城市为例，截止到8月12日，北京、上海、广州、重庆、苏州、成都和杭州这7个城市已发文，根据去年城镇非私营单位就业人员年平均工资，对今年公积金缴存标准进行调整，武汉住房公积金管理中心在“政策问答”板块也对调整后的标准进行解释。

与去年的缴存标准相比，今年8个城市均上调了公积金缴存基数，月缴存额度上限相应提高。除了上海之外，其余7个城市仍执行单位和个人各5%~12%的缴存比例。上海的这一缴存比例为5%～7%，在此基础上，上海继续执行补充住房公积金政策，单位和个人的缴存比例为各1%～5%。

随着去年职工收入水平提高，今年各地公积金缴存基数上限均有所提高。调整之后，在北京、上海、广州、重庆、苏州、成都、杭州和武汉这8个城市中，缴存基数最高的是广州，为39579元，紧接着是杭州、上海和北京，分别为39530元、36921元和35283元，重庆的缴存基数排名最末，为29362元。

与2023年的公积金缴存基数相比，武汉今年的公积金缴存基数增加最多，增加近2457元。今年缴存基数增加超过1500元的还有成都和重庆，分别增加2009元和1506元。今年北京、上海和广州的缴存基数分别增加1392元、372元和1497元。

按照单位和个人各12%的最高缴纳比例计算，广州的公积金月缴存额上限最高，约为9498元，较去年增加358元；其次是杭州，为9488元，较去年增加274元。公积金月缴存额超过8000元的还有北京、苏州和武汉，分别为8468元、8328元和8054元。上海如果按照7%的公积金缴存和5%的补充公积金缴存比例计算，月缴存上限为8860元。

也有不少城市参照当地社保最低缴费基数，上调或部分上调了缴存基数下限和月缴存额下限，包括上海、北京和杭州等。如上海2023年的缴存基数下限为2590元，今年上调至2690元。

上海易居房地产研究院副院长严跃进向21世纪经济报道记者表示，公积金缴存基数上调，其导向是加大公积金对住房的支持力度。

诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪进一步向21世纪经济报道记者表示，公积金缴存基数和缴存上下限的调整，体现了对公积金制度的优化和强化。这一调整可能会对职工使用公积金解决住房问题带来积极影响。

关荣雪表示，一方面，公积金缴存基数上调意味着职工每月缴纳的公积金金额上限的增加，这有利于增加职工月均可支配收入，有助于提高其住房购买能力；另一方面，这也有利于提高公积金的使用效率，在一些城市可以助力职工获取到更多公积金贷款额度，从而减少需要向银行或其他金融机构贷款的额度，相应地降低了贷款利息和整体还款压力，或在一定程度上激发购房需求释放，从而对房地产市场产生正面影响。

加大公积金购房支持力度

公积金政策是住房政策体系的重要组成部分，也是各地加大需求端政策支持力度的重要方面。

“517”新政之后，各地迅速落实下调公积金贷款利率的政策要求。此外，降低公积金贷款首付比例、提高公积金贷款额度、优化公积金贷款住房套数认定标准，可提取公积金付首付等成为各地公积金政策优化的主要方向。中指研究院统计发现，7月以来，广州、武汉、南京等约50城陆续对公积金相关政策进行优化。

具体来看，成都、广州、杭州萧山区、昆明等地均支持提取公积金付首付；昆明、兰州、宁波等地降低公积金贷款首付比例，如昆明二套房申请公积金贷款，首付比例低至20%；昆明、武汉、郑州等均上调了公积金贷款额度上限，如武汉首套房和二套房公积金贷款最高额度分别提高到120万元和100万元；石家庄、南昌、杭州等地调整公积金贷款家庭住房套数认定标准，如石家庄多子女家庭申请公积金贷时，家庭成员在石家庄已有一套房的，再购房的可按首套房执行住房信贷标准。

关荣雪表示，近期全国多地密集调整住房公积金政策的主要原因还是当前楼市实际购买力不足。各地加大公积金支持力度，进一步降低购房门槛，旨在促进更多购房需求的释放，助力市场复苏回稳。且相对商业贷款，公积金贷款成本更低，提高公积金可贷额度、支持提取住房公积金支付首付款等，这些调整使得公积金的使用更加灵活，‌满足了购房者的多样化需求，成为各地优化调整政策的重要方向。

严跃进表示，各地出台公积金新政，包括提高贷款额度、可用作首付等等，都是一些常规操作，上半年各地很多限制性政策还没有完全退出，下半年相关政策支持还有待进一步发力，公积金政策亦是如此。

严跃进解释称，包括公积金支持住房“以旧换新”在内，现在南京等城市在公积金政策方面已经有所创新。加大公积金对居民购房支持力度，各地还可以继续进行创新和突破，比如房屋买卖涉及契税等税费，也可以探索支持公积金缴纳住房交易税费，进一步降低购房者的购房支出。

关荣雪认为，目前来看，住房公积金政策优化空间还较大。当前楼市“去库存”重要性凸显，住房公积金也可围绕收购存量房用作保障房进行创新优化。另外，通过提高公积金的缴存比例或者降低贷款门槛，可以让更多人能够享受到公积金政策优惠，有助于这一政策覆盖更广泛的人群，特别是低收入群体和新就业者，帮助他们实现“住有所居”。

中指研究院市场研究总监陈文静向21世纪经济报道记者表示，未来公积金政策调整，或从放宽公积金异地互认范围、进一步提高公积金贷款额度、降低公积金贷款利率等方面进一步优化。近期，兰州公积金中心将使用公积金购买第二套住房的首付比例由30%降至20%，或在更多城市中推广，这也是公积金政策进一步优化的方向。